Плюсы и скрытые минусы сельской ипотеки

Сельская ипотека стала доступна россиянам с 1 января 2020 года, получив финансирование со стороны государства. Она подразумевает под собой освоение сельской местности и обеспечение жильем нуждающихся людей.

И поскольку далеко не каждый человек может купить дом или квартиру за наличные деньги или в ипотеку под 9-10%, эта программа позволила сделать приобретение недвижимости более доступной.

Так, на сегодняшний момент процентная ставка по сельской ипотеке не превышает 3% годовых.

Условия получения

Плюсы и скрытые минусы сельской ипотеки

Сельская ипотека дает возможность стать собственником частных домов, квартир, а также участков, на которых в дальнейшем планируется строительство жилой конструкции. С помощью этой программы можно погасить ипотеку, взятую в другом банке, но только если она была оформлена до начала 2020 года.

Конечно, заявленные программой условия не означают, что все банки готовы пойти заемщику на встречу. Ипотечные условия в любом случае зависят от конкретного банка, который вправе диктовать свои условия.

Так, некоторые кредиторы могут отказать в выдаче финансовых средств на приобретение вторичного жилья, ориентируясь только на новостройки.

Поэтому прежде чем начинать сбор документов, нужно узнать условия всех имеющихся поблизости банков.

Сельская ипотека позволяет купить дом не только в деревне, чтобы заниматься разведением птицы или ставить балаганы для выращивания огурцов и помидоров. В эту программу входят и поселки городского типа, в которых довольно много многоэтажных домов. Главное, чтобы количество проживающих в населенном пункте не превышало 30 тысяч человек, а сама местность не была частью города.

Лимиты по сельской ипотеке

Плюсы и скрытые минусы сельской ипотеки

Сельская ипотека 2021 года доступна практически любому человеку, соответствующему следующим условиям:

  • Возраст не менее 21 года и не старше 65 лет.
  • Постоянное место работы — не менее полугода.
  • Трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше года.
  • Наличие записей в похозяйственной книге в случае ведения подсобного хозяйства.

  Как увеличить срок ипотечного кредита?

Что касается финансовой стороны вопроса, то здесь условия такие. Заемщик может рассчитывать на сумму ипотеки не менее 100 тысяч рублей и не более 5 миллионов рублей, но такой большой заем доступен только жителям Ленинградской области и Дальнего Востока.

Жители остальных регионов могут претендовать на ипотеку до 3 миллионов рублей, но при этом они должны иметь достаточный заработок и иметь возможность внести первоначальный взнос в размере 10% от занимаемой суммы.

Рассчитать примерную сумму, которую может одобрить банк, и увидеть платежную схему можно на сайте Россельхозбанк Сельская ипотека.

Семьи, у которых на руках имеется материнский капитал, могут использовать его для внесения первоначального взноса в сельскую ипотеку или внести его в честь погашения основного долга. Но положительное решение в этом случае принимает пенсионный фонд, куда заемщик должен отнести документы на приобретение жилья.

Кроме того, в каждом отдельном регионе условия сельской ипотеки могут меняться.

Так, жителям Мордовии доступна покупка недвижимости под 0,1% годовых, так как всю остальную сумму на себя берут региональные власти.

В остальных же случаях меньше чем на 3% рассчитывать не приходится, хотя, например, в Сбербанке Сельская ипотека предлагалась 2,7% ( на сегодняшний день прием заявок на программу приостановлен).

Достоинства и недостатки

Плюсы и скрытые минусы сельской ипотеки

Главным достоинством сельской ипотеки является ее доступность. Не много людей в состоянии купить недвижимость, отдав деньги продавцу из личных средств. Ипотека в данном случае дает возможность приобрести жилье, расплачиваясь по нему постепенно, и при этом отдавая небольшие, по сравнению с потребительскими кредитами, деньги. Также к плюсам сельской ипотеки относятся:

  • Сниженный процент первоначального взноса — как правило, банки требуют не меньше 15% от стоимости недвижимости.
  • Низкая процентная ставка — большинство банков дают займ под 8-10% годовых.
  • Большой срок займа — вы можете взять ипотеку на 25 лет, чем уменьшите ежемесячные взносы.
  • Возможность участия материнского капитала — так как на сумму материнского капитала купить полноценное жилье маловероятно, она вполне может пойти в счет погашения ипотечного долга.
  • Нет привязанности к месту прописки — вы можете купить жилье в любом населенном пункте, даже если не прописаны и не проживаете в нем.
  • Большой выбор — поскольку на территории Российской Федерации довольно много населенных пунктов, количество проживающих в которых не превышает 30 тысяч человек, у заемщика имеется много вариантов.
  • Доступность — оформить ипотечный договор может любой человек в возрасте от 21 года, вне зависимости от социального статуса и семейного положения. Главное, чтобы у него был стабильный доход.

  Что такое ипотека без первоначального взноса?

Несмотря на такое большое количество положительных моментов, сельская ипотека имеет и ряд минусов.

  1. Повышение ставки в случае прекращения субсидий — вы не можете знать наверняка, как долго продлится государственная поддержка программы. Поэтому нужно быть готовым в случае чего выплачивать ипотеку по более высокой ставке.
  2. Повышение процентной ставки из-за просроченного платежа — все платежи в сельской ипотеке должны вноситься своевременно, иначе банк в праве лишить заемщика права пользоваться льготными условиями.
  3. Ограничения по продаже недвижимости — приобретя дом под сельскую ипотеку, вы не сможете продать его в течение следующих 5 лет. Это условия распространяется даже на погашенный заем.
  4. Сокращение субсидирования — уже сегодня некоторые банки, такие как Сбербанк, прекратили прием заявок на приобретение жилья по программе “Сельская ипотека”. Далеко не все кредиторы могут дать заемщику деньги под низкий процент.

Отзывы

Плюсы и скрытые минусы сельской ипотеки

Большинство людей, успевших оформить сельскую ипотеку, хорошо отзываются о данной программе. Однако, в зависимости от банка, мнение заемщиков может меняться. Так, Наталья из Краснодарской области рада ставке 2,7%, но пишет, что для получения одобрения Россельхозбанка ей пришлось собрать много документов и потратить немало времени и сил.

А вот Игорь из Ленинградской области, пытавшийся оформить сельскую ипотеку в Сбербанке, недоволен прекращением приема заявок.

Он пишет о том, что подал документы еще в январе 2021 года, но из-за того что сотрудники банка долго их обрабатывали, ответ о недочетах пришел только в марте.

И пока продавец корректирует документы на дом, срок действия заявки Игоря подходит к концу. А продлевать срок рассмотрения Сбербанк отказывается.

Сельская ипотека 2020 года: подводные камни

Остановить урбанизацию, которая идет в России стремительными темпами, с каждым годом все сложнее, как и удержать в деревнях местных жителей. Но в начале 2020 года для сельских жителей была запущена отдельная ипотечная программа по льготной ставке. Поможет ли она хоть как-то заинтересовать местных или городских жителей, покажет время.

Чем интересна сельская ипотека 2020 года, и какие подводные камни у этой программы, расскажет Бробанк.

Условия предоставления сельской ипотеки

Сельская ипотека стартовала на территории Российской Федерации с начала 2020 года. Она подразумевает предоставление ипотечного жилья под 2,7-3% годовых. По этой программе граждане Российской Федерации смогут приобрести готовое или строящееся жилье, расположенное в сельской местности. Оформить ее могут как городские, так и сельские жители.

Но эта программа доступна не в каждом поселке. Правительство регламентирует перечень населенных пунктов отдельно для каждого субъекта федерации. При определении этого списка действует ограничение: в поселении должны проживать не больше 30 тысяч человек. В Ленинградской области наиболее популярными оказались поселки Новоселье, Бугры, Янино, Токсово.

На данный момент только два банка, которые работают с программой сельской ипотеки – Россельхозбанк и Сбербанк. Условия, на которых оформляют ипотеку:

  1. Наибольший срок кредитования – 25 лет.
  2. Лимит по сумме – от 100 тысяч до 5 млн рублей.
  3. Первоначальный платеж – от 10%.

Особенность сельской ипотеки в Россельхозбанке в том, что подтвердить доход можно по специальной банковской форме. Кроме того можно самостоятельно выбрать схему платежей по ипотеке: аннуитетную или дифференцированную, что удобно для клиентов банка.

Лимит в 5 миллионов рублей предоставляют на жилье в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе. Для всех остальных регионов лимит составляет 3 миллиона рублей. Сельская ипотека дешевле по сравнению с большинством предложений на ипотечном рынке РФ, поэтому ее смогут оформить граждане с невысокими доходами.

Весь период выплаты ипотеки заемщик должен вносить страховые взносы за заложенное жилье. Страхование жизни и здоровья добровольно, поэтому если заемщик не захочет его оформить, он может отказаться.

Выгоду обеспечивает и то, что заемщик может быть уверен в надежности застройщика или подрядной организации. Жилье проходит двойную проверку. Сначала его проверяет банк, а уже потом государство. Если ипотеку одобрят, значит, строительство и сама сделка будут законны и надежны.

Читайте также:  Льготная ипотека под 6,5%: как взять

Оформление сельской ипотеки

Требования к заемщикам для получения одобрения ипотеки в сельской местности под льготный процент:

  1. Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года.
  2. Максимальный возраст на момент внесения последней выплаты по ипотеке – 75 лет.
  3. Стаж работы – минимум 1 год за последние 5 лет, причем на текущем месте работы – не менее 6 месяцев.
  4. Созаемщиком обязательно выступает второй супруг, независимо от того, сколько ему лет и получает ли он доход.
  5. Обязательно наличие российского гражданства, иностранцы не смогут претендовать на льготную ипотеку.

Документы, которые заявитель предъявляет сотруднику банка:

  • анкеты заемщика и созаемщика;
  • паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документы заемщика и созаемщика, подтверждающие личность;
  • документы, свидетельствующие о финансовом положении и трудовой занятости заемщика и созаемщика.

Для получения ипотечного кредита заемщик рассчитывает сумму, заполняет электронную анкету, выбирает подходящую недвижимость в сельской местности и оформляет сделку в банке.

Ипотеку можно погасить досрочно частично или полностью, штрафы и неустойки за это не начисляют. Главное своевременно предупредить о своем решении банк. По законодательству это необходимо сделать за 30 дней до даты погашения. Сначала пишут заявление с указанием точной суммы и даты списания платежа, которая обязательно должна приходиться на рабочий день.

Подводные камни сельской ипотеки

Сельская ипотека выгодна для заемщиков из-за процентной ставки, но есть у нее и подводные камни, о которых нужно знать до оформления займа.

Программу финансирует Минсельхоз РФ. В случае если министерство прекратит финансирование, процентная ставка по ипотеке изменится. Она будет состоять из суммы ключевой ставки и ставки на момент подписания ипотечного договора.

Большое количество заявок

Четких сроков финансирования никто не определил, но пока на программу выделили только 1 миллиард рублей, чего оказалось слишком мало для покрытия спроса на этот вид кредитования. С начала 2020 года банки уже обработали не менее 30 тысяч заявок на ипотеку, в то время как возможности программы оценивали максимум в 5,5 тысяч заявок.

Длительный срок рассмотрения заявки

Еще один минус – длительная обработка заявки. На сайте Россельхозбанка указан срок в 5 дней. Но банки не справляются с большим наплывом желающих, к тому же после согласования с самим банком, ипотеку нужно утверждать в Минсельхозе. Выходит, что ждать решения от банка потенциальным заемщикам приходится около 10 дней, а в некоторых случаях даже больше.

Ограничения сельской ипотеки

У сельской ипотеки несколько ограничений:

  1. Нет возможности рефинансировать уже взятый заем под льготную ставку.
  2. Невозможно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Также сельскую ипотеку один заемщик может оформить единожды в жизни, в то время как семейную ипотеку можно брать несколько раз.

Удорожание жилья в поселках

Подводные камни сельской ипотеки связаны также с рыночными механизмами. Если в определенном поселке приобретать недвижимость становится выгоднее, то спрос становится выше предложения. Как результат, жилье дорожает там, где государство предлагает льготное кредитование.

Только готовое или строящееся жилье

Заемщикам нужно обратить внимание, что ипотеку можно взять только на уже готовое или строящееся жилье. Взять кредит и самостоятельно строить дом по условиям программы не получится.

В сельской местности строительство своими силами более популярно, так как не нужно выплачивать наценку подрядчику или застройщику. Поэтому в некоторых случаях заемщикам окажется выгоднее взять обычный кредит по более высокой процентной ставке, но при этом не платить застройщику.

Сельская ипотека как инвестиционная стратегия

С точки зрения инвестирования жильё, приобретенное по льготной процентной ставке, в большей части поселков не выгодно.

Сельская ипотека – часть более масштабной программы по привлечению жителей из городов в сельскую местность.

При этом действует ограничение – жилье нельзя продать минимум 5 лет независимо от того, когда был выплачен последний взнос. То есть, как минимум 5 лет недвижимость должна находиться в собственности заемщика.

Такой объект для инвесторов сложен для прогнозов. У жилья невысокая ликвидность, его сложно быстро и выгодно продать. Поэтому сельская ипотека, как способ вложения с целью извлечения прибыли, оказывается не такой уж привлекательной.

В повышении ликвидности объекта многое зависит от застройщика, от того сумеет ли он развить внутреннюю инфраструктуру. Если учесть, что ипотека ограничена 3 миллионами рублей, это осуществить сложно. А будут ли вкладывать в развитие населенных пунктов еще какие-то средства большой вопрос.

Выгоду инвестор получит при приобретении жилья в курортных зонах. В Краснодарском крае можно купить недвижимость под льготную процентную ставку в 1500 сельских поселений. В их числе и жилье на первой береговой линии. Россияне могут приобретать недвижимость в курортных зонах, а затем сдавать его в аренду отдыхающим для получения пассивного дохода.

Для реализации такого плана, надо как минимум получить одобрение ипотеки и располагать доходами для исполнения обязательств перед банком. Кроме того в тех местностях, где одобрят кредитования остаются большие вопросы к инфраструктуре.

Влияние сельской ипотеки на рынок

Застройщики и эксперты ожидают, что программа льготной ипотеки в 2020 году увеличит спрос на новостройки в сельских местностях недалеко от города. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области выбор недвижимости на первичном рынке достаточно большой. Важные критерии, кроме стоимости:

  • месторасположение;
  • доступность транспорта;
  • наличие социальной и коммерческой инфраструктуры.

Новостройки в сельской местности будут пользоваться спросом, но слишком большого количества желающих приобрести жилье пока не прогнозируют. Основную часть претендентов составят те, кто и до старта программы остановил свой выбор на недвижимости в сельской местности. Также возможен небольшой процент инвестиционных сделок.

Спрос на жилье в поселке Янино начал расти с самого начала действия программы. Это объясняют тем, что многие из тех, кто не мог потянуть высокий первоначальный платеж, копили средства. А сейчас жилье стало доступным по льготной процентной ставке. Программа стала отличным стимулом для улучшения условий жилья.

На данный момент программа вызывает интерес у потенциальных заемщиков. В первую очередь их привлекают низкие процентные ставки. Возникают даже ситуации, когда граждане, которые хотели купить жилье в одном поселке, отказывались от него в пользу соседнего, только из-за того, что в том населенном пункте дают сельскую ипотеку.

Но, несмотря на высокий спрос в отдельных местностях, перетянуть клиентов из других ипотечных продуктов вряд ли получится. Многим заемщикам важнее покупка жилья в городе и никакие льготы не смогут исправить создавшееся положение.

Такие клиенты не купят недвижимость в пригороде только из-за более низкой процентной ставки. К тому же, по другим программам в 2020 году тоже можно найти предложения с меньшими процентными ставками, чем было раньше.

В частности до ноября 2020 года действует льготная программа под 6,5%.

Полезные ссылки:

Постановление Правительства РФ №1567 от 30.11.2019 года.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Отзывы на Сельская ипотека от Россельхозбанка

overlay link

Отличная ипотека, да были сложности, но не большие, вежливый персонал со стальными нервами)) пробуйте, все будет хорошо, главное терпение ????????????????????????

overlay link

Ужас!!!! Проморочили голову! Главное,кредит на 1000000 одобрили, а ипотеку на 117 тыс.-отказали! Как так??? Не выгодно??? Мотивируют это тем,что Читать далее…

overlay link

Хотели оформить сельскую ипотеку в Центр Инвесте, но в январе банк заморозил приём документов из-за отсутствия субсидии! Пошли в Россельхоз там Читать далее…

overlay link

12 февраля Россельхозбанк одобрил ипотеку, подобрала нужную квартиру, за неделю собрала все необходимые документы для начальной юридической проверки. Читать далее…

overlay link

Читайте также:  Как выбрать риэлтора правильно и не попасть на мошенников?

В декабре 2020 г я решила продать квартиру и мои покупатели,оформили ипотеку в Россельхозбанке…чтоб вы понимали,уже 6 апреля 2021 года и мы по 10 Читать далее…

overlay link

Нужно понимать что банки это ростовщики,и их цель строиться на эксплуатацию населения и искусственного создания кризисов для закоболения экономики Читать далее…

overlay link

Оформляю сельскую ипотеку. Всё вроде шло хорошо, сказали что одобрили. Но уже в самый последний момент, позвонили и сказали, что нужно ещё кое какой Читать далее…

overlay link

Добрый день,в июле мы подали заявку на сел.ипотеку,через 2 недели получили одобрение,в августе мы нашли подходящее нам жилье,собрали все подходящие Читать далее…

overlay link

Всем привет! Пишу, чтобы предупредить о навязывании банком РСХБ страхования в СК РСХБ. С чем пришла в банк: получить сельскую ипотеку под 2.7%. Читать далее…

overlay link

Подавали на одобрение в апреле, просто одобрение как первоначальный этап. К августу стало ясно, что это очередная офера на всю страну. Несколько Читать далее…

overlay link

Спасибо Россельхозбанк за то что вы обмануете людей.Дом наш продали,а деньги так и не поступили.

overlay link

Доброго времени суток! Моя история с оформлением сельской ипотеки тянется с 17 марта 2020г. На дворе уже 26.07.2020 г. Необходимую сумму мне банк Читать далее…

overlay link

Подали с мужем заявку на сельскую ипотеку все документы собрали нашли дом.Всё одобрили.В итоге уже целый месяц ждём поступления денег.Продавец Читать далее…

overlay link

В начале 2020 года наша семья, после многократно растиражированной информации о «Комплексном развитии сельских территорий», решила выкупить смежный Читать далее…

overlay link

Обратились в Россельхозбанк через агенство недвижимости на покупку дома в деревне (стоимость — 1500 000, 13 км от города, с газом, светом, колонкой, Читать далее…

overlay link

Ужасный банк! Обратился за ипотекой собрал все справки, а мне говорят, что программа не запущенна и не знают когда начнет работать. Прошел месяц, Читать далее…

overlay link

Спасибо Россельхозбанк за помощь в получении сельской ипотеки, благодаря Вам, сплочённой работе сотрудников банка, индивидуальному подходу к нашей не Читать далее…

overlay link

незнаю никого кому одобрили! самому отказали, месяц тянули резину, в итоге позвонила какая то чучундра — задала 4 вопроса и прислали отказ! Зачем Читать далее…

overlay link

Одобрили сельскую ипотеку. Нашли дом в районе, а сейчас якобы всё приостановлено. Так как РосКолхозбанк является государственным, то это просто Читать далее…

overlay link

Очень странный банк, отказ по ипотечному кредитованию (сельская ипотека) без объяснения причины.Кредитная история отличная,все документы сданы при Читать далее…

Все вклады банка в России Все ипотечные продукты банка в России Ипотека «Новоселы» Первичный рынок от 100 000 до 45 000 000 ₽ Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 45 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Все кредиты банка в России от 100 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 3,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Все кредитные карты банка в России

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 180 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет

Все дебетовые карты банка в России Карта «Tinkoff Black Metal» до 1 990₽ в месяц в первый год

  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Black Edition
  • Обслуживание в первый год: до 1 990₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 1 990₽ в месяц
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 7%; при любой сумме остатка процентная ставка до 4%; при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банка Рубли Любая 0%
Доллары США Любая 0%
Евро Любая 0%
В банкоматах других банков Рубли от 500000 2% 90
до 500000 0%
ВалютаОграничение
Доллары США 5 000 в месяц В банкоматах банка
Евро 5 000 в месяц

Все автокредиты банка в России Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» от 300 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 5 лет Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,1%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сельская ипотека в 2020 году — основные условия и проблемы при оформлении

От 0,1 до трёх процентов годовых – вот так ипотечный кредит! И не нужно будет, а возьмёшь. Как всегда, не прочитав написанное мелким шрифтом. С начала 2020 года некоторые банки стали предлагать немыслимый не только в нашей стране ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека» под мизерные проценты – от 0,1 до 3%. Программа предусматривала своею целью привлечение в сельские районы страны деятельных граждан, способных обосноваться на ранее пустующих или брошенных территориях.

Программа «Сельская ипотека» подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Можно купить новостройку, готовое жильё на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков. Условия такие:

  • Площадь – не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
  • Льготная ставка – от 0,1 до 3 процентов.
  • Сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, до 3 миллионов в других регионах.
  • Срок кредита – до 25 лет.
  • Первоначальный взнос – минимум 10 процентов, можно использовать материнский капитал.

У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.

Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.

Заемщики могут жить в любом регионе. При обращении в банк он может предъявит свои требования – это зависит от банка.

Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья только в сельской местности. Это может быть квартира, дом или участок, уже готовый к сдаче, ещё строящийся или вообще пока не существующий – если заёмщик только хочет его построить.

Общие требования к объектам:

  • Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
  • Продавец – физическое или юридическое лицо.
  • Договор с банком заключен позднее 1 января 2020 года.
  • Если кредит нужен на строительство дома, у заёмщика земельный участок должен быть в собственности.
  • Максимальный срок для постройки – 2 года.
  • При строительстве или достройке нужно заключить договор с подрядчиком – ИП или фирмой.

Москву, Московскую область и Санкт-Петербург эта программа не затрагивает. Если поселок находится в границах этих регионов, сельская ипотека там не работает. И выдать её может не любой банк. К кредиторам много требований, а деньги между ними распределяют на основании заявок.

Нельзя заставить банк выдать кредит именно под 0,1 процента, нельзя заставить банк принять участие в этой программе. А если программа в банке работает, он выдаст кредит кому сам решит, и в случае отказа, как водится, ничего не объяснит. Если не пожелает.

Читайте также:  Чем отличается постоянная прописка от временной

Жалобы трудящихся

И с начала года некоторые пожелавшие воспользоваться этим предложением получили либо отказ, либо неопределённое «ожидайте». Вот несколько примеров.

Вот так. Читать, конечно, условия таких программ нужно внимательнее. Только вот справедливо замечание – для кого такая ипотека, если у небогатых селян пустующих участков под ИЖС в собственности нет, выдают лишь в аренду и лишь на 10 лет, а владельцам арендуемых участков такой ипотеки не видать…

Некоторые мои собеседники говорили: программа в начале года была ещё сырая, сейчас её додумали – мы вот получили кредит и весьма довольны. Да, получили такой кредит многие – в конце мая – начале июня. Почти полгода раскачивались с этой сельской ипотекой. И весь направленный на это дело государственный миллиард в момент растратили.

Кубышка опустела

Вот сообщение, опубликованное некоторыми СМИ в мае: «Минсельхоз ожидает увеличения финансирования программы сельской ипотеки на 1 миллиард рублей. Об этом говорится в сообщении министерства. В 2020 году на финансирование программы в федеральном бюджете был заложен 1 миллиард рублей.

В настоящее время с учетом высокой популярности этого механизма прорабатывается вопрос о дополнительном выделении средств на его реализацию в объеме ещё до 1 миллиарда рублей».

По словам заместителя министра сельского хозяйства Оксаны Лут, которые приводятся в сообщении, субъектам России необходимо ускорить проведение конкурсных процедур и освоение средств по реализуемым проектам в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий».

Сельская ипотека – один из самых востребованных её инструментов, которым уже воспользовались 7,9 тысяч человек. Ожидалось, что финансирование программы будет расширено уже в июле 2020 года.

При этом Минсельхозом была достигнута договоренность с уполномоченными банками, включая Россельхозбанк, о продолжении приема заявок на получение льготной сельской ипотеки, несмотря на исчерпание установленного банку лимита.

Вот так – разобрали ипотеку в течение нескольких дней.

В рамках проекта «Сельская ипотека» банки уже выдали кредиты на сумму 28 миллиардов рублей для улучшения жилищных условий свыше 10 тысячи семей, или финансирования покупки 1 миллиона квадратных метров жилья.

Её в основном получили те, кто успел заключить договора и сдать все необходимые документы ещё в январе. Те, у кого ситуация соответствовала условиям выдачи такого ипотечного кредита и доставало терпения ждать почти полгода.

Ещё два миллиарда

На указанную минсельхозом «высокую популярность» сельской ипотеки, несмотря на все её недочёты, о которых рассказали неудачно в ней поучаствовавшие, российское правительство отреагировало почти молниеносно.

В ближайшие дни в соответствии с его решением произойдёт трёхкратное увеличение финансирования программы льготной сельской ипотеки в 2020 году. До 3 миллиардов рублей. «Для выдачи льготных кредитов с процентной ставкой до 3 процентов на покупку недвижимости на сельских территориях будет выделено 2 миллиарда рублей.

В итоге реализации этой программы новым жильём на селе должны быть обеспечены более 45 тысяч семей. Субсидирование ставок позволит банкам увеличить льготное ипотечное кредитование сельских жителей до 120 миллиардов рублей, что даст возможность селянам купить порядка 4 миллионов квадратных метров жилья.

Минсельхоз увеличит количество уполномоченных банков для участия в программе сельской льготной ипотеки. Ранее в этот список входили «Россельхозбанк», Сбербанк, «Центр-Инвест», банк «Левобережный», «Ак Барс» и «Дальневосточный банк».

Все – снова за сельской ипотекой?

Возможно, с увеличением объёмов государственной поддержки программы «Сельская ипотека» правительство страны рассмотрит и расширение количества её участников за счёт арендаторов земельных участков под ИЖС. Возможно, при удачном стечении обстоятельств, эти объёмы будут ещё увеличены. И возможно, в уполномоченных банках такие кредиты будут выдаваться без проволочек, умалчиваний и пожиманий плечами, с объяснениями отказов. Если так будет – мы действительно начинаем жить в другом мире. В таком случае – бегом за сельской ипотекой?

Изображения позаимствованы из свободного доступа

Сельская ипотека: новые правила и новые подводные камни

В России с весны текущего года работает программа льготного кредитования на покупку или строительство жилья. Разбираемся, как новые законодательные изменения упростят или усложнят выдачу займов.

Программа сельской ипотеки регулируется постановлением правительства №1567 от 30 ноября 2019 года. Данная ипотечная программа является частью проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений». Финансирование программы в 2020 году составило 1,5 миллиарда рублей, а в следующем году власти собираются направить порядка 4,1 млрд рублей. 27 октября 2020 года правительство выпустило новое постановление №1748, которое вносит небольшие изменения в программу.

Основные требования к заемщикам остаются неизменными: жилье должно находиться в сельской местности, клиент банка должен быть гражданином России, ранее не оформлявшим сельскую ипотеку. Также осталось неизменным требование к первому взносу – не менее 10%. Максимальный срок кредитования сохранился – 25 лет. Процент по кредиту от 0,1% до 3% в год в зависимости от региона.

Есть небольшое изменение в максимальной сумме кредита. Так, если ранее во всех регионах, кроме Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа можно было взять у банка три миллиона рублей, а для вышеназванных регионов сумма возрастала до пяти миллионов рублей, то теперь также можно оформить кредит на пять миллионов рублей еще и в Ямало-Ненецком автономно округе.

По-прежнему в программе не могут участвовать Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Уточнять, входит ли населенный пункт в программу, необходимо в профильном ведомстве или администрации, так как список сёл, посёлков и деревень составляется индивидуально для каждого региона. По идее туда должны попадать:

  • Деревни
  • Поселки городского типа
  • Поселки в городских округах (кроме столиц и города Севастополя)  
  • Небольшие города, где население менее 30 тысяч человек.

Среди новых требований появился пункт о том, что покупаемое жилье должно быть пригодно для жизни. В частности, там должны быть коммуникации: электричество, газоснабжение, водоснабжение, отопление и канализация. Также площадь жилья должна быть не менее учетной нормы на человека.

При этом, купить можно не только дом или участок для строительства, но и квартиру на первичном рынке. Однако правительство внесло ограничение, согласно которому квартиры должны быть в домах, высота которых составляет не более пяти этажей.

В поправках к программе появилась новая возможность – оформить ипотеку для строительства на арендованном земельном участке, который в дальнейшем может быть выкуплен у администрации. При этом, дом необходимо построить (на арендованном или на приобретенном участке) максимум за два года с момента оформления кредита.

Если покупалось готовое жилье, то необходимо оформить право собственности и прописку в течение шести месяцев после получения сельской ипотеки. В противном случае банки будут пересчитывать ставку не в пользу клиента.

Кредиты по программе «Сельская ипотека» выдают три банка:

  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • Дом.РФ.

Важным изменением также является возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке. Ранее маткапитал было труднее использовать для данной программы, так как в законодательстве про него ничего не было сказано. Из-за этого банки часто отказывались оформлять такие кредиты.

Подводные камни:

  1. Не все населенные пункты, которые по численности населения и по другим признакам подходят для программы, включаются в список пунктов, где выдается льготная ипотека. Это зависит от органа госвласти конкретного региона. Например, в Краснодарском крае нельзя оформить сельскую ипотеку в поселках на первой линии от моря.

  2. Ипотеку на квартиру, которая формально подходит под требования, могут не выдать, так как банки выдают ее только для тех многоквартирных строящихся домов, которые сами и финансируют. То есть, если застройщик открыл кредитную линию по правилам проектного финансирования не в «Сбербанке» или «Дом.РФ», то оформить сельскую ипотеку не получится.

  3. По-прежнему остаются лимиты от государства, поэтому банк может отказать клиенту в оформлении ипотеки, даже если он выполнил все требования, только из-за выполненного норматива.

  4. Некоторые клиенты столкнулись с тем, что консультанты в банках предупреждали их о том, что льготная ставка до 3% будет действовать только во время функционирования программы (сейчас она продлена до 2025 года). Это действительно так. Процент может измениться на рыночный, если Минсельхоз перестанет выделять деньги на программу. Когда это произойдет и произойдет ли, неизвестно. 

Еще больше полезной информации из мира недвижимости на нашем Youtube — канале Недвижимость+

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *