Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Оценка квартиры в новостройке – обязательная процедура, в случае если жилье приобретено с предоставлением ипотечного кредита. Оценка для закладной регламентирована Федеральным законом «Об ипотеке», стандартами банка, а также Федеральным законом «Об оценочной деятельности».

Как правило, оценка для банка происходит после подписания акта приема-передачи квартиры, получения ключей и постановки дома, как объекта капитального строительства на кадастровый учет.

Этот пункт можно легко проверить самостоятельно на публичной кадастровой карте.

Некоторые банки не требуют постановки дома на кадастровый учет и запрашивают оценку сразу после сдачи дома, мы всегда рекомендуем клиентам уточнять этот вопрос у вашего кредитного менеджера, когда правильнее произвести оценку, в любом из случаев мы готовы помочь вам.

Оценка квартиры для банка

Наши отчеты соответствуют требованиям действующего законодательства и будут гарантировано приняты в любом банке, в противном случае мы вернем 200% стоимости оценки. Мы являемся партнёрами АИЖК, ДОМ.РФ, Сбербанка, Абсолют банка, Газпромбанка и многих других кредитных учреждений.

Оценка квартиры для закладной производится нашими оценщикамив максимально короткие сроки.

Порядок проведения оценки:
Как сделать оценку квартиры для ипотеки Вы оставляете заявку на проведение оценки по телефону 8-495-517-66-25 или онлайн через форму на сайте. Наш менеджер согласовывает удобные для Вас время и дату выезда оценщика.
Как сделать оценку квартиры для ипотеки Вам не обязательно приезжать к нам в офис. Заключение договора и оплата производится на месте осмотра наличными на основании бланка строгой отчетности или безналичным платежом.
Как сделать оценку квартиры для ипотеки Строго в назначенное время оценщик выезжает к Вам для проведения осмотра и фотосъемки. Личного присутствия на осмотре собственника или заемщика не требуется. Показать квартиру оценщику может любое доверенное лицо.
Как сделать оценку квартиры для ипотеки Стандартный срок подготовки отчета об оценке составляет 2 рабочих дня. Если вам требуется срочная оценка, мы готовы выполнить работу за 1 день, соответственно возрастет и стоимость наших услуг.
Как сделать оценку квартиры для ипотеки Готовый отчет об оценке (2 экземпляра) мы БЕСПЛАТНО доставляем до любой станции метро (в черте города Москвы) или в отделение банка (в пределах МКАД). Также вы можете забрать отчет из офиса.

Оценка в ЖК от ведущих застройщиков

Наши оценщики работают во всех крупных жилых комплексах Москвы и Московской области, каждый день мы готовим несколько десятков отчетов. Нами производится оценка для оформления собственности, для закладной в соответствии со стандартами и требованиями банков – это одно из основных направлений нашей деятельности.

Оценщик, аккредитованный банком и получивший право выполнять оценку недвижимого имущества, проводит комплекс работ и мероприятий для определения рыночной и ликвидационной стоимости квартиры. Производится анализ предоставленного пакета документов, оценщик изучает рынок недвижимости вашего района, работает с фотоматериалами и по результатам готовит отчет об оценке квартиры (оценочный альбом).

  • Как сделать оценку квартиры для ипотекиКак сделать оценку квартиры для ипотеки Как сделать оценку квартиры для ипотекиКак сделать оценку квартиры для ипотеки
Документы для оценки квартиры:

Необходимый для проведения оценки пакет документов содержит правоустанавливающие документы (ЕГРН, если собственность оформлена или договор с застройщиком и акт, если вы только планируете оформить собственность), а также документы технического учета (обмеры).

Технический паспорт или Технический план или Поэтажный план квартиры с экспликацией (таблица по помещениям с размерами) всегда можно запросить в Управляющей компании или напрямую у застройщика.

Нам не требуется оригинал этого документа или его заверение, достаточно обычных копий или документа в электронном виде.

Формат обмеров БТИ может быть различным, вы всегда можете направить нам по электронной почте ваш документ, если есть сомнения, подойдет он нам для работы или нет, оценщики посмотрят документы и дадут вам оперативный ответ, проконсультируют что еще необходимо для старта работ и где можно получить недостающие документы.

Стоимость оценки квартиры для закладной

для дополнительного соглашения или оформления собственности Сбербанк до 80 кв.м. 4 500 3 900 2 рабочих дня с момента выезда фотографа и предоставления полного комплекта документов
для закладной / оформления собственности Газпромбанк, Абсолют и другие до 80 кв.м. 5 0004 500
*срочная за 1 рабочий день плюс 2 000
*более 80 кв.м. плюс 1 000
*в пределах Садового кольца согласовываем дополнительно
Выезд оценщика для фотосъемки в будний или выходной день БЕСПЛАТНО
Электронная версия (PDF) при запросе с сайта или по электронной почте БЕСПЛАТНО
Второй экземпляр отчета об оценке при оценке для ипотеки, для банка, для закладной, для новостройки (при подготовке в программах Домклик и Банк-Оценщик 1 экземпляр передается в банк через программу с электронными подписями) БЕСПЛАТНО
Доставка до любой станции метро БЕСПЛАТНО
Доставка до банка внутри МКАД БЕСПЛАТНО
Три способа получить дополнительную скидку*
1 Прислать Технический паспорт на дом Технический паспорт или Технический план на весь многоквартирный дом, который содержит планы и экспликации всех этажей в формате pdf. При условии, что он не был предоставлен нам ранее — с адресным списком уже предоставленных Технических паспортов / планов вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке. Скидка 10%
2 Заказать оценку для группы клиентов. Вы собираете группу от 2 человек с записью на 1 день. Организатору группы из 7 человек и более — особые условия Запись на выезд фотографа в одном жилом комплексе на один день (интервалы времени до 1,5 часов между заявками). Коллективная оценка (тариф для всех банков): — 2 квартиры – 2900 руб. — 3-5 квартир – 2400 руб.- 6 и более квартир – 1900 руб.
3
  1. Оставить отзыв о нашей работе и получить кэшбэк на мобильный
  2. После успешно выполненной работы по оценке квартиры, вы можете оставить отзыв с информацией о нашей компании на Яндекс-картах, Гугл-картах, 2Гис и направить нам ссылку или скрин, в письме указать номер мобильного для кэшбека.
  3. Кэшбэк 20%
* Скидки по акциям не суммируются. Вы можете выбрать любой удобный вам вариант.

Частые вопросы клиентов

Так выглядит результат нашей работы — отчет об оценке в соответствии с действующим законодательством:

Оценка квартиры для ипотеки

Комментировать

  • Что такое оценка недвижимости для ипотеки и для чего она нужна?
  • Как происходит оценка для ипотеки?
  • Сколько это стоит?
  • Отчет по оценке
  • К какому оценщику обратиться?

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Ипотека – один из самых востребованных продуктов среди крупных российских банков. Однако получить ее непросто. В наибольшем числе случаев заемщикам необходимо передать приобретаемую или уже имеющуюся квартиру в залог. А для этого нужно знать точную рыночную стоимость жилья. Оценка квартиры для ипотеки требуется во всех банках.

В этой статье мы разберем само понятие процедуры, ее значение для ипотечного займа, узнаем, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, а также расскажем, как выбирать оценочную компанию.

Что такое оценка недвижимости для ипотеки и для чего она нужна?

Оценка квартиры для ипотеки – это процедура определения стоимости жилья, важная составляющая любого кредитного договора. Это один из пунктов федерального закона «Об ипотеке».

Дело в том, что банк, выдавая крупные суммы для покупки квартиры, требует залог, который обеспечит выплату долга в тех случаях, когда заемщик по каким-либо причинам не может далее выполнять свои кредитные обязательства.

Стоимость залога при этом должна быть равна сумме займа или превышать его. В случае с приобретением недвижимости залогом становится либо имеющаяся, либо приобретаемая квартира – впрочем, чаще используется именно приобретаемая.

Оценка для ипотеки влияет и на сумму кредита: она вычисляется, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. При этом кредитная организация выбирает именно наименьшую стоимость.

Однако оценка недвижимости для ипотеки полезна и самим заемщикам. Во-первых, так вы сможете понять, на сколько адекватна стоимость жилья, установленная продавцом. Во-вторых, наличие залога с достаточной стоимостью гарантирует клиенту банка оплату его долга, если сам заемщик больше не сможет выплачивать ипотеку. Квартиру продадут по реальной рыночной стоимости, что покроет появившийся долг.

Обе стороны сделки заинтересованы в честном проведении оценки. Банку важно полностью погасить долг заемщика и покрыть возникшие риски, а заемщику и его риелтору – получить как можно большую сумму в кредит.

Как происходит оценка для ипотеки?

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Процесс оценки можно начинать только после того, как вы выберите жилье и договоритесь с продавцом. При этом для начала процедуры вам потребуется определенный пакет документов. В него входят:

  • Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, договор о купле-продаже. При оформлении ипотеки на новосторойку необходима копия договора долевого участия.
  • Планы БТИ с экспликацией квартиры: в этом документе приведено детальное описание жилплощади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщику потребуется сверить реальный и задокументированный план недвижимости. При наличии перепланировки необходима регистрация внесенных изменений.
  • Копия кадастрового паспорта. Паспорт выдается собственнику объекта в БТИ.
  • Для вторичного жилья – справка о том, что здание не фигурирует в планах на снос.
  • Справка о перекрытиях для зданий, построенных до 1960 года. Она необходима потому, что старые здания построены на перекрытиях из дерева, а потому более пожароопасны. Поэтому страховые компанию отказывают в сотрудничестве банку, а банк, в свою очередь, не может выдать ипотеку без договора страховки.
  • Копия паспорта заявителя и контактные данные.
Читайте также:  Для чего нужна выписка из ЕГРН?

Собранные документы необходимо предоставить в оценочную компанию. Там же вы сможете договориться со специалистом о проведении экспертизы, ее дате, времени и месте. Оценщик приедет на место в назначенное время и проведет оценку одним из следующих методов.

Первый способ – сравнительный или рыночный. Специалист оценивает объект с точки зрения уже закрытых сделок на рынке жилья. При этом на результат влияют различные коэффициенты, которые рассчитываются исходя из различных показателей недвижимости.

К ним относятся возраст постройки, размер жилой площади, транспортная доступность и удаленность здания от значимых городских объектов (больниц, детских садов, школ и т. д), качество отделки и многое другое.

Этот метод позволяет определить рыночную стоимость недвижимости.

Второй способ – затратный. Оценка квартиры для ипотеки происходит на основе затрат, которые потребуются на постройку такого же объекта. Результатом оценки становится ликвидная стоимость квартиры.

Третий метод применяется наиболее редко – доходный. Он предполагает, что оценщик определяет потенциальный доход от использования объекта, например, для съема.

Как уже было сказано выше, сравнительный метод оценки позволяет узнать рыночную стоимость жилья, а затратный – ликвидную. При этом отличаются они, как правило, незначительно.

Могут быть исключения: например, квартиры с дорогим ремонтом в зданиях старого фонда при оценке сравнительным способом будут намного дороже, чем при затратном.

Кроме того, при оценке учитываются такие факторы, как:

  • Экологическая обстановка района;
  • Расположение остановок, детских садов, школ, больниц и другой инфраструктуры по отношению к постройке;
  • «Возраст» дома – не применяется к новостройкам;
  • Материалы, использованные при строительстве здания;
  • Количество этажей;
  • Состояние двора, прилегающего к дому.

При оценке самой квартиры специалисты также обращают внимание на:

  • Ее площадь,
  • Количество комнат,
  • Планировку,
  • Этаж, на котором находится квартира,
  • Состояние отделки и коммуникаций,
  • Дефекты или поломки.

Сколько это стоит?

Один из самых распространенных вопросов – сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Однако однозначного ответа на этот вопрос нет. Стоимость оценки зависит от региона, в котором производится процедура.Так, в Москве цена за услуги оценочных компаний составляет от 3500 до 5000 рублей.

В Санкт-Петербурге – от 3000 до 4000 рублей. В эту сумму входит как сама процедура, так и составление отчета. В регионах стоимость оценки квартиры для ипотеки так же может разниться. Как правило, на нее влияет удаленность населенного пункта, в котором находится приобретаемая недвижимость, от регионального центра.

Кроме того, повлиять на цену может и время.

За срочную оценку и составление документов специалисты могут потребовать дополнительную плату – от 2ей.

Отчет по оценке

Оценка недвижимости для ипотеки завершается составлением отчета. Что в него входит?

  1. Данные оценочной компании и данные заказчика;
  2. Сведения об использованных методах оценки квартиры;
  3. Полная информация, полученная специалистом о жилье;
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости на примере аналогичных сделок;
  5. Ликвидная и рыночная стоимость квартиры;
  6. Приложение – документы, фотографии, сделанные во время проведения оценки, дублированная информация о стоимости квартиры и вывод – вероятная выручка банка от продажи недвижимости.

Отчет готовится в течение 2−5 рабочих дней и выглядит как печатный документ, объемом 25−30 листов, с нумерацией и шнуровкой. В нем должна присутствовать печать и подпись ответственного сотрудника оценочной компании.

Отчет остается действительным в течение 6 месяцев. Если по каким-то причинам ипотечный договор не заключен в течение этого времени, банк может потребовать проведение дополнительной оценки.

К какому оценщику обратиться?

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Банки рекомендуют своим клиентам обратиться в одну из аккредитованных ими компаний. Списки этих оценщиков можно найти на сайтах кредитных организаций или запросить в одном из отделений. Однако вы имеете право и сами выбрать специалиста – фирму или частного эксперта. Он должен соответствовать следующим требованиям, которые, как правило, не меняются от банка к банку:

  • Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок не менее 1 года;
  • Фирма или СРО должны быть членами СРО и постоянно совершать взносы в общий фонд;
  • У оценщика должен быть полис страхования гражданской ответственности, от 300 тыс. рублей.

Стоит учесть еще одно правило: специалист не должен находиться в родстве с лицом, заказавшим услугу, так как это может повлиять на результат процедуры.

Несмотря на то, что оценка для ипотеки может быть проведена и оценщиком, выбранным самим заемщиком, многие специалисты рекомендуют выбирать среди аккредитованных банком компаний. Дело в том, что банк может потребовать повторное проведение процедуры при малейшем подозрении на завышенную стоимость – а это дополнительные затраты для заемщика.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Когда вы покупаете недвижимость, вам необходимо сделать ее оценку. Это регламентируется законом и нужно для получения ипотеки. Вообще, оценка квартиры – это важный отчет, который вы передаете банку, а он устанавливает ликвидность залоговой недвижимости. Именно это жилье банк может продать в случае нарушения договора.  В этой статье разбираемся, как правильно сделать оценку квартиры для ипотеки.

Что такое оценка квартиры?

На самом деле это один из документов в пакете, который вы предоставляете в банк для того, чтобы получить деньги на покупку квартиры.  Эта оценка подтверждает то, что недвижимость, которую вы оцениваете, ликвидна и на нее можно выдать деньги, а при случае – продать. 

Зачем нужна оценка квартиры?

Когда вы берете кредит, вашим гарантам того, что вы вернете долг, выступает жилье, на которое вы берете деньги. Именно для этого производится независимая экспертиза.

То есть банк видит, что вы не переборщили с требуемой суммой и потратите ее на вполне конкретный объект. Банку же это необходимо, поскольку ваша квартира, на которую вы взяли кредит, останется в собственности банка до погашения этого самого кредита.

Таким образом, работники банка понимают, что эту недвижимость можно реализовать в последствии.

Какая бывает стоимость квартиры?

Она может быть рыночной, а может – ликвидационной. В чем их отличие? Рыночная цена – это цена, по которой в ближайшее время продадут квартиру.

Ее вычисляет путем сравнения цен на похожее жилье в этом районе.

Но она может отличаться от той стоимости, которую эксперт прописывает в отчете, поскольку он учитывает не только стоимость похожих квартир, но и все остальные нюансы, которые могут повлиять на стоимость.

Что влияет на ликвидационную цену?

  • Сроки продажи
  • Кризис на рынке

Кто делает оценку квартиры?

Оценку квартиры для ипотеки обычно производят оценочные компании. Они это делают согласно Федеральному Закону «Об оценочной деятельности в России». А стоить процесс может по-разному, поскольку цена зависит от региона. Например, в Москве – от 3500 до 5000 рублей. А в регионах дешевле: от 2000 до 4000 рублей.

Какие нужны документы для оценки квартиры?

Для оценки первичного жилья:

  • паспорт;
  • акт приемки;
  • ДДУ.

Для оценки вторичного жилья:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • техпаспорт.

Как происходит оценка квартиры?

Процесс оценки квартиры состоит из нескольких этапов. Простыми словами: осмотр всего, сравнение с остальным, определение рентабельности, составление официального отчета. 

Оценку квартиры начинают безусловна с осмотра самой квартиры, а затем оценивают здание объекта, район, состояние жилья. Затем квартиру сравнивают с похожими квартирами. Эти квартиры похожи планировкой, стоимостью и находятся в том же районе. А после того, как все критерии оценены, эксперты составляют для банка полный отчет, который включает:

  1. Информация от оценочной компании;

  2. Паспортные данные того, кто заказал оценку;

  3. Детали объекта недвижимости;

  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости;

  5. Рыночная стоимость;

  6. Ликвидационная стоимость;

  7. Дата анализа.

При этом к отчету добавляется несколько фото квартиры и копии документов.

Дата публикации 29 июня 2021, 12:20

Поделиться с друзьями:

Как оценить стоимость квартиры для ипотеки

Оценка жилья, которое выступает залогом ипотечной сделки, обязательна – без нее заемщику ни один банк не выдаст кредит. Заказчиком оценки, как правило, выступает покупатель, и на его плечи ложится бремя оплаты услуг оценочной компании. Заемщику придется потратить от 5 тысяч рублей (в случае покупки городской квартиры) до 35 — 40 тысяч рублей в случае загородного дома с землей.

Читайте также:  Как получить выписку из ЕГРП на дом

Формально банк не вправе обязывать клиента обращаться в какую-то определенную оценочную компанию. Но на практике во всех банках есть аккредитованные организации, отчеты которых банк готов рассматривать и оценке которых он доверяет.

Процедура оценки состоит из двух этапов. Вначале клиент оставляет заказ на оценку и высылает документы по квартире – свидетельство о праве собственности, план БТИ и экспликацию. Затем оценщики связываются с клиентом и договариваются о выезде специалиста, который делает фотографии квартиры, смотрит на ее состояние, а также проверяет соответствии планировки плану БТИ.

При определении стоимости конкретного объекта недвижимости оценщик ориентируется, прежде всего, на цену аналогичных предложений на рынке, однако некоторые особенности объекта – например, хорошая отделка или сделанная перепланировка – могут изменить финальную цифру в меньшую или большую сторону.

По итогам проверки клиент получает 2 экземпляра оценочного альбома. Сроки их изготовления варьируются в пределах 1-5 дней в зависимости от объекта.

В редких случаях, когда клиент настаивает на том, чтобы аттестацию приглянувшегося ему жилья проводила компания «со стороны», процедура согласования оценки может затянуться на срок до месяца. Это связано с тем, что банк потратит гораздо больше времени на перепроверку данных.

Существенная разница

Сейчас во всех ведущих банках есть свои отделы по работе с залогами, которые проводят дополнительную экспертизу оценочного альбома и могут в одностороннем порядке корректировать оценку закладываемого объекта недвижимости.

  Однако практика показывает, что банк не соглашается с результатами оценки, осуществленной оценочной компанией, достаточно редко.

Это происходит в основном при оценке дорогих объектов недвижимости, стоимость которых превышает 30 миллионов рублей.

В случае, когда оценка все же отличается от цены,  о которой договорились продавец и покупатель, банк при расчете суммы кредита будет исходить из меньшей цены.

То есть, если оценщик сочтет квартиру дороже суммы покупки, банк просто будет учитывать сумму, указанную в договоре купли-продажи. Зато если оценочная стоимость окажется ниже цены покупки, то клиент может не получить всю сумму кредита, на которую рассчитывал, так как в этом случае банк будет рассчитывать сумму кредита исходя из оценочной стоимости.

Такое возможно, когда при оценке не учитывается состояние объекта или некорректно подобраны аналоги. В этом случае покупатель может  либо попробовать донести свои доводы до оценочной компании, либо воспользоваться услугами других аккредитованных в банке оценочных компаний.

Но такие случаи скорее являются исключениями – как правило, оценочная стоимость соответствует той цене, за которую приобретается объект недвижимости.

Намеренные и случайные ошибки

До 2004 года, на заре зарождения ипотеки в России, в России были распространены мошеннические схемы, связанные с необъективной оценкой ипотечной квартиры.

Когда покупателю не хватало наличных денег на первоначальный взнос, он договаривался с оценщиком, который завышал цену квартиры, иногда довольно серьезно – на 20%.

В результате кредит выдавался на большую сумму, часть из которой покупатель использовал для оплаты взноса.

Однако в настоящее время такое невозможно, так как вне зависимости от цены объекта процедура выдачи кредита обязывает клиента подтверждать использование  первоначального взноса в полном  объеме.

Так, для подтверждения использования собственных средств (помимо кредитных) банки обязывают клиента внести первоначальный взнос на счет или просят от продавцов расписку в том, что они получили сумму, равную первоначальному взносу, от покупателей.

Кроме того, банки многократно проверяют как сами отчеты, так и компании-партнеры, которые занимаются оценкой. Поэтому  можно говорить, что случаи мошенничества практически сошли на нет.

Однако оценщик может ошибиться и без злого умысла. В ходе кризиса 2008 года случалось так, что заемщик не имел больше возможности обслуживать ипотечный кредит. Но когда банк продавал его квартиру, оказывалось, что вырученные деньги не покрывали обязательств заемщика. В итоге покупатель не только оставался без жилья, но и еще был должен банку значительную сумму.

Такое могло произойти, если стоимость квартиры сильно изменилась со времени получения кредита, либо если оценка изначально была произведена некорректно, то есть оценочная стоимость была значительно выше реальной рыночной во время проведения ипотечной сделки.

Сегодня такая ситуация маловероятна, так как аккредитованные при банках оценочные компании достаточно качественно делают свою работу, и в банках все отчеты об оценке дополнительно перепроверяются, а падение цен на рынке недвижимости, случившееся во время кризиса, уже в целом компенсировано последующим ростом.

К тому же не надо забывать, что оценщик несет финансовую и, в отдельных случаях, уголовную ответственность за неверную оценку. Согласно закону «Об оценочной деятельности в РФ», оценщик обязан возместить в полном объеме убытки, причиненные заказчику вследствие использования им итоговой величины рыночной стоимости объекта оценки, в полном объеме за счет своего имущества.

Руководитель блока «Ипотечное кредитование» брокерской компании «Кредитмарт» Дмитрий Чиликин

Оценка недвижимости для ипотеки

Оценка стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования входит в перечень оценочных экспертиз, осуществляемых организацией «Центр по проведению судебных экспертиз и исследований АНО «Судебный эксперт». Проведение данной экспертизы назначается как по определению суда, так и по запросу от частного лица.

Цена проведения оценки объекта недвижимости для ипотеки либо устанавливается судом, либо согласовывается с заказчиком при составлении договора. Федеральный закон от 31.05.

2001 No 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» является основным документом, который контролирует экспертную деятельность во время проведения оценки недвижимости при ипотечном кредитовании.

Статья 307 Уголовного кодекса Российской Федерации предписывает ответственность эксперта, осуществляющего производство экспертизы, за намеренное написание ложного экспертного заключения, а также за осознанную дачу заведомо ложных показаний в суде.

Когда нужно провести оценку недвижимости для ипотеки

Оценить стоимость имущества для ипотечного страхования необходимо, в первую очередь, для нужд банка. Благодаря составленному квалифицированным оценщиком отчету кредитор будет иметь представление о рыночной цене того объекта недвижимости, который является предметом договора ипотечного кредитования, и определится с суммой выдаваемого кредита.

Банку необходимо также знать, насколько ликвиден данный объект и можно ли будет его продать с торгов без существенных финансовых потерь.

В таком случае также требуются услуги независимого оценщика, который сможет определить рыночную (в обычных условиях) и ликвидационную (если необходимо продать в сжатые сроки) стоимости квартиры, на покупку которой планируется оформить ипотечный кредит.

Кто проводит оценку объекта недвижимости для целей ипотечного кредитования

Для расчета стоимости квартиры в целях ипотеки привлекаются эксперты-оценщики. Требования к оценщикам следующие:

  • Оценщику следует иметь профильное высшее образование;
  • Оценщик должен состоять в саморегулируемой организации оценщиков (СРО), соблюдать установленные ей правила профессиональной и деловой этики;
  • Оценщик должен иметь в своем распоряжении полис обязательного страхования гражданской ответственности.
  • Если оценщик не может осуществить объективную оценку объекта недвижимости, он обязан проинформировать об этом заказчика.
  • Оценщик обязан обеспечить сохранность документов, поступивших в его распоряжение в ходе проведения оценки.

Деятельность экспертов-оценщиков контролирует Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Какие материалы понадобятся для проведения оценки объектов недвижимости при ипотечном кредитовании

Чтобы провести оценку стоимости квартиры для ипотеки, в распоряжение эксперта-оценщика должны быть предоставлены документы на квартиру.

Эксперт изучает их, чтобы внести в расчеты корректировки цены, в том числе на этаж, на удаленность от метро, на тип дома, в котором находится исследуемый объект, и т.д.

Для сравнения стоимости квартиры с аналогами потребуется изучение предложений о продаже квартир на соответствующих сайтах в сети Интернет.

Необходим и осмотр непосредственно оцениваемой квартиры. В ходе данного мероприятия оценщик изучает состояние объекта недвижимости с целью внесения соответствующих корректировок в свои расчеты. Экспертный осмотр проводится также и для того, чтобы определить, проводился ли ремонт квартиры. Корректировка на ремонт также вводится оценщиком в ходе оформления им отчета об оценке.

Читайте также:  Как и где узнать кадастровый номер квартиры в новостройке

Методы оценки стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования

Согласно Федеральному стандарту оценки (ФСО) No1, выделяются три основных подхода, которыми пользуется оценщик при осуществлении оценки объекта недвижимости:

В данный подход входят такие экспертные методы, которые базируются на установлении расходов, которые потребуются в случае покупки, воспроизведения или же замещения оцениваемого объекта (с учетом его износа и устаревания), а также когда необходимо установить величину затрат на создание точной копии исследуемого объекта.

В основном затратный подход используется тогда, когда имеется надежная и достоверная информация, с помощью которой можно установить размер указанных выше расходов.

Федеральные стандарты оценки Российской Федерации устанавливают критерии, с помощью которых возможно признать объект точной копией исследуемого объекта или же таким объектом, который схож по свойствам с оцениваемым.

В сравнительный подход включаются такие оценочные методы, которые основываются на получении цены оцениваемого объекта путем его сопоставления с имеющимися аналогичными объектами.

Данные экспертные методы базируются как на прямом соотнесении оцениваемого объекта с его аналогами, так и на статистическом анализе, а также на экспертном исследовании сведений о том рынке, к которому относится исследуемый объект.

Данный подход к оценке объектов недвижимости рекомендуется к применению экспертом-оценщиком в тех случаях, когда имеются правдивые и достаточные для экспертного анализа данные о ценах и характеристиках имеющихся объектов-аналогов. В сравнительном подходе могут использоваться для сопоставления как цены уже совершенных сделок по приобретению квартиры в ипотеку, так и цены, указанные в предложениях заключить подобную сделку.

  • Доходный подход представляет собой совокупность экспертных методов, базирующихся, как правило, на определении будущих доходов, которые ожидаются от эксплуатации исследуемого объекта, а также методов, основанных на капитализации приносимого дохода и дисконтировании потоков денежных средств.
  • Этот подход рекомендуется к применению экспертом в том случае, если существует надежная и правдивая информация, с помощью которой возможно прогнозировать будущие доходы, которые оцениваемый объект способен приносить собственнику, а также затраты, связанные с использованием собственником оцениваемого объекта.
  • Выбор тех или нных подходов во время осуществления оценки делает сам эксперт-оценщик, основываясь на предоставленных в его распоряжении материалах и собственном экспертном опыте.

Заключение

Оценка стоимости недвижимости для ипотеки в организации «Центр по проведению судебных экспертиз и исследований АНО «Судебный эксперт» поможет сторонам, заключающим договор ипотечного кредитования, определиться с размером кредита, с рыночной и ликвидационной ценой квартиры.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской
Федерации от 21 декабря 2010 г.

N 28 «О судебной
экспертизе по уголовным делам» экспертиза по уголовному делу может быть проведена либо государственным
экспертным учреждением, либо некоммерческой организацией, созданной в соответствии с Гражданским кодексом
Российской Федерации и Федеральным законом «О некоммерческих организациях», осуществляющих
судебно-экспертную деятельность в соответствии с принятыми ими уставами.

Коммерческие организации и лаборатории, индивидуальные предприниматели, образовательные учреждения, а также
некоммерческие организации, для которых экспертная деятельность не является уставной, не имеют право
проводить экспертизу по уголовному делу. Экспертиза, подготовленная указанными организациями в рамках
уголовного процесса, может быть признана недопустимым доказательством, т.е. доказательством, полученным с
нарушением требований процессуального закона.

Недопустимые доказательства не могут использоваться в процессе доказывания, в том числе, исследоваться или
оглашаться в судебном заседании, и подлежат исключению из материалов уголовного дела.

Так как АНО «Судебный эксперт» является автономной некоммерческой организацией, а проведение судебных
экспертиз является её основной уставной деятельностью (см. раздел «Документы
организации»), то она имеет право проводить экспертизы в том числе и по уголовным делам.

Оценка недвижимости для ипотеки в Москве: стоимость услуг независимых оценщиков — МЭН

Мария, 13 ноября 2015 года, Оценка 5 из 5.

Позвольте мне поблагодарить работников Московской Экспертизы Независимой за тщательно проведенную работу, профессиональный подход, человеческое отношение и понимание всех нюансов, возникающих при оценке имущества, оставшегося после смерти близкого человека.

Моя проблема заключалась в том, что после ухода из жизни моего дальнего родственника по отцовской линии, осталась квартира. К сожалению, обстоятельства сложилась таким образом, что мы жили в разных городах, встречались редко, но звонили друг другу почти каждый день. На квартиру не было завещания.

Как мне объяснили юрист ООО МЭН, наследовать эту недвижимость я смогу по закону, и поскольку я не проживала вместе с моим родственником, не вела совместное хозяйство и не делила все расходы, то мне при принятии наследства придется заплатить государственную пошлину. По мнению юриста, она будет взиматься с рыночной стоимости жилья, а не с инвентарной.

Расчеты, предварительно произведенные сотрудниками юридической консультации, шокировали меня.

Чтобы выяснить реальную стоимость, я обратилась в данную оценочную компанию. Специалисты фирмы еще до начала работы детально и подробно разъяснили мне, из чего будет складываться рыночная оценка. По их мнению, сотрудники Юр.

консультации пошли по пути наименьшего сопротивления, вычислив цену на квадратный метр как среднюю по Москве. МЭН учла в своих расчетах площадь помещения, местоположение дома, приняла во внимание планировку, состояние жилья, подъезда и этажной площадки.

Была даже проведена оценка необходимости в ремонте, осмотрена придомовая территория, выяснены, где находятся магазины, остановки и т.д.

Конечный результат, то есть цена квартиры, рассчитанная вашей компанией, меня приятно удивила. Что более важно, сумма пошлины была заметно снижена.

Большое спасибо за работу! 

Департамент имущества г. Москвы, 14 февраля 2015 года, Оценка 5 из 5.

Наш департамент выражает благодарность Московской Экспертизе Независимой за проведенную на высоком уровне оценку здания, находящегося в собственности города Москва.

В соответствии с программой приватизации имущества данное здание планировалось выставить на торги, и для определения победителя аукциона по выкупу, тендерная комиссия в целях выявления цены продажи, выбрала данную компанию для осуществления стоимостной оценки реализуемого здания.

Среди всех оценочных компаний, которые претендовали на выполнение данной работы, только ООО МЭН представила на наше рассмотрение тщательно обоснованное предложение по проведению оценочных мероприятий. Их предложение отличалось методологической продуманностью и ценовой конкуренцией.

Проведенная оценка стоимости была положена в основу при проведении торгов по покупке имущества, находящегося в собственности города.

Рыбаков Сергей, 5 сентября 2014 года, Оценка 5 из 5.

Когда мне потребовались деньги, то сначала я обратился в банк. Потом попытался взять микрокредит. Зашел затем в ломбард и наконец, позвонил частным кредиторам. Нигде не было отказа, но все просили неимоверные проценты и залог.

Подсчитав все  за и против, я решил продать дачу. Но за какую цену? Обзвонив всех продавцов таких же дачных домиков, выяснил, что разнобой в ценах очень значителен, почти двукратный.

Конечно, не хотелось бы ошибиться и продать домик себе в убыток.

Надо искать профессионалов, кто зарабатывает себе на жизнь продажей дач. Первое, что пришло в голову – это агентства недвижимости и риэлторы. Должен сказать, что и первые, и вторые, скорее всего, члены одной мафиозной группы.

Главная их цель – максимально занизить цены, в чем я убедился,  когда позвонил  нескольким  «независимым» риэлторам. Они привели приблизительно одни и те же цифры.

Причем, каждый из них настаивал на немедленной продаже моего домика и немедленной оплате наличными.

Соседи по даче посоветовали мне обратиться в Московскую  Экспертизу Независимую. Пообщавшись с риэлторами, я скептически выслушал советы соседей. Тем не менее, пригласил специалистов из МЭН, о чем совершенно не пожалел.

В МЭН работают настоящие профессионалы. Работу свою они начали с очень внимательного осмотра дачного домика, изучили состояние стен и перекрытий, выяснили, когда и из каких материалов был залит фундамент, нужен ли ремонт, не подтапливается ли подвал.

МЭН также осмотрел участок и комммуникации, выяснил, кто живет по соседству. Только после того, как эти и многие другие вопросы были уточнены, специалисты МЭН дали свое заключение.

Должен заметить, что в конечном счете  я продал дачу по рассчитанной МЭН цене. 

Спасибо за грамотную работу.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *